加州保险市场再起波澜：State Farm大幅调涨计划遭监管与民意双重阻击  

美国保险业巨头State Farm近日向加州保险监管部门提交的保费调涨申请，将加州保险市场的矛盾推向新风口。这家占据加州住宅保险市场最大份额的公司，在获批上调部分保费仅数月后，再度要求将房屋保险费率提高至30%，并针对公寓和租户保险提出36%及52%的历史性涨幅，引发监管机构、消费者权益组织及民众的激烈反应。 

加州保险厅长莱拉（Ricardo Lara）明确表示，State Farm的调涨申请需接受严格审查。他指出，保险公司需提交详尽的财务数据证明涨价合理性，而非单方面要求消费者承担成本。“我们需要的不仅是数字，更是透明度。”莱拉强调，“包括服务覆盖范围、山火风险应对方案等细节都必须公开。”  

消费者维权组织“消费者监护人”执行董事鲍伯（Carmen Balber）则直言，State Farm的策略暴露了保险行业的系统性问题。“他们从未放弃最初提出的30%涨幅，这证明此前的17%调涨只是试探。”鲍伯批评道，“保险厅必须拒绝这种将企业利润置于民众生计之上的行为。”  

State Farm在申请文件中称，调涨源于加州频发的山火灾害、建筑成本飙升及再保险市场压力。该公司透露，其认为法律允许的最高涨幅可达77%，但目前仅申请30%。值得注意的是，这并非State Farm首次因费率问题引发争议。2023年，该公司曾暂停在加州销售新保单，理由是野火风险导致承保成本不可持续。  

然而，行业观察人士指出，加州保险市场的结构性问题同样不容忽视。数据显示，尽管全州有超百家保险公司运营，但前五大公司占据超过60%的市场份额，State Farm一家独大。这种集中度使得消费者在费率谈判中处于弱势地位。  

面对可能的保费上涨，专家建议消费者采取多重策略应对：  

1. 货比三家：定期比较不同公司报价，部分中小型保险公司可能提供更具竞争力的价格。

2. 调整保额与免赔额：根据房屋实际价值重新评估保额，适当提高免赔额以降低保费。

3. 捆绑保险：购买多项保险（如汽车+房屋）通常可享受折扣。

4. 关注政府计划：若私人保险成本过高，可考虑加州公平访问保险计划（FAIR Plan），尽管其保障范围有限。

目前，加州保险厅已要求State Farm补充提交风险评估模型及成本构成数据，并暗示可能召开公开听证会。莱拉强调：“我们的目标是确保费率既反映真实风险，又不会剥夺民众的基本保障。”  

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